全球视点！增强自我保护意识远离洗钱犯罪

来源：京九晚报 | 2023-07-06 06:31:01

(资料图片)

案例简介：邮储银行睢县支行在组织金融知识集中宣传过程中，客户徐先生向该行某网点负责人蒋某反映：自己的妻子长期在某工地务工，包工头李某以结算工资为由，让其夫妻双方在本地某银行网点各办理一张银行卡交给他。银行卡交给李某并告知其密码后，工资结算仍为现金，且未归还银行卡。徐先生及妻子觉得一张银行卡而已，还是自己的名字，根本就没有风险。

蒋某了解情况后，向徐先生进行重点讲解：银行卡账户开立后一直处于非本人使用状态，间接形成出租、出借账户，违反了《人民币银行结算账户管理办法》关于存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户的规定，且银行卡未在本人手中，一旦被他人利用从事洗钱、诈骗等非法活动，势必会给自身带来一定的资金风险和法律风险，建议客户将银行卡及时收回，维护自身合法权益。

后续处理：该行工作人员认真了解后得知，李某并非只收走徐先生夫妻的银行卡，其负责的工程队工人的银行卡全部被收走，工作人员建议徐先生前往办理开户的银行网点反映这一情况。经开户银行核查，李某现承包一家建筑公司，为避税，要求工程队工人及家属在当地某银行网点办理银行卡交其使用，这些账户由李某保管并使用，总公司将大额结算的项目工程款分多笔零星分散转至工人卡中，李某将这些资金划转至自己名下账户，以此避税。该银行网点将此情况反映至上级部门，并将李某名下账户等级调整至高风险，徐先生也已向相关部门反映。目前，徐先生已将账户办理挂失。

案例启示：金融机构一线员工应增强风险防范意识及险防范能力，柜员在办理业务时发现客户涉嫌违法行为应及时加以制止，对有重大嫌疑的不法行为要及时上报反洗钱系统，进行有效监控，积极防范外部风险隐患。

当前经济环境比较复杂，社会上非法金融活动十分猖獗，不法人员因不愿泄露自身的真实身份，一般会利用他人证件开立银行账户，或在社会上收购他人银行账户从事非法活动，严重扰乱社会金融秩序，同时也加大了银行防范外部风险的难度。

金融机构应持续探索更新颖、有效的宣传方法和途径，与社会各界同心协力，营造良好的金融环境氛围，共同打击金融违法犯罪活动，维护金融秩序。金融消费者应进一步增强安全防范意识，不断增强自我保护意识，远离洗钱犯罪，不出租、出借或出售自己的身份证件、银行卡，防止被他人用于洗钱或其他违法犯罪行为。